理财产品根柢常识 40页

股票吧 时间:2019-10-10 00:39:28

  理财产品根蒂知识 40页_动物植物_PPT模板_适用文档。营销服务主旨 余江 2019.4 目录 理财------他们不睬财、财不理全班人 商场------时机与时机同在 动力-------安信的三大上风 1 钱,何来何往? 收入来历 生活开销 家庭

  营销处事大旨 余江 2019.4 目录 理财------我们不理财、财不睬全班人 市集------时机与机缘同在 动力-------安信的三大优势 1 钱,何来何往? 收入起源 生活支拨 家庭赞帮 酬劳 奖金 贷款 保证 利歇 投资回报 ? 通常衣、食、住、行花销 ? 后代教授 ? 医疗、养老 ? 旅游 ? 其大家支出 积贮 投资 奈何让钱增加得更快些? 您得会理财! 2 赢得财产玩耍的最大湮塞 一年期定期存款利率一贯下调: 2019年:9.18% 3 2019年:1.98% 当前2.25% 赢得产业嬉戏的最大雍塞 年均通货膨饱率 2% 3% 4% 5% 10% 30年后的购买力 (方今10000元) 5454 4010 2938 2146 424 通货膨鼓: 美国:从1950年的1美元 降到1994年的16美分; 华夏:2019年的100元 匹夫币的购买力只万分 于1978年的26.96元的购 买力。 4 谁们国积年通货膨胀率 5 怎样博得这场款子嬉戏?-------理财 逾越通货膨胀的速度——复利的势力与72法则: 年数 4% 年纪 8% 年龄 29 10,000 29 10,000 29 47 20,000 38 20,000 35 65 40,000 47 40,000 41 65 160,000 53 65 注:所少有据均为假定 12% 10,000 20,000 40,000 160,000 640,000 年数 16% 29 10,000 34 20,000 38 40,000 47 160,000 56 640,000 65 1,280,000 6 美邦投资市场的史乘阐明 (按复利揣度的年收益率) 小型公司股票:12.4% 大型公司股票:11.0% 永远政府公债:5.3% 邦库券: 3.8% 通货膨胀率: 3.1% 数据由来:MorganStanley 7 早理财、早收益 ?求相同结果,愈早起初,列入愈小 年数 甲 20岁 乙 40岁 每月投资本额 500元 12500元 50岁时推测功效 约340万 约340万 ?每月投资沟通金额,愈早早先,成绩愈大 年岁 每月投资本额 甲 20岁 500元 乙 40岁 500元 50岁时猜度恶果 约340万 约13万 注:以年均匀回报率15%计 8 时辰的考验-是我的朋友,也是他的仇家 年龄 22 23 24 25 26 27 支付(元) 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 岁终余额(元) 2,240 4,749 7,559 10,706 14,230 18,178 年数 28 29 30 31 32 32 0 32,036 42 42 0 99,499 52 52 62 一贯6年 0 0 12,000 309,028 ? ? 62 一向35年 注:所有数据均为假定,此中收益率假定为12% 9 支付(元) 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 70,000 年底余额(元) 2,240 4,749 7,559 10,706 14,230 83,507 298,668 ? ? 时辰的磨练-诤友?对头? 共投资/年 共投资/元 6年 35年 12,000 70,000 十足回报 959,793 966,926 10 目录 投资------不行不说的话题 市集------时机与机缘同正在 动力-----安信的三大优势 11 客户随波逐流的投资民俗 谈实话,我不清晰什么叫 理财,全班人只是在随大流! 12 理财观想 大家有责 股票 基金 平民 币理 财 13 荟萃理财 房地产 信赖 阛阓紧要理财产物比较 存款 收益低,仓皇低,落伍于通胀 保证 收益低,保护品种,投资功效差 债券 基金 股票 收益偏低,受通货膨胀感化大 永远持有收益安详,适于普通投资者 收益高急迫大,适于专业投资者 期货 急急高,进入门槛高 表汇 受国际阛阓作用大,专业性央浼高 14 行家理财、紧张纠集、 收益安详、活动性好。 是投资理财的主流品种。 理财产物流动性比较 理财产品 匹夫币理财产品 券商聚会理财 信任 投资持续保险 股票 证券投资基金 15 滚动性 低,一般期满后本领变现 较低,合上期较长,非逐日打开 低,通常无权提前停歇 较低,提前退保缴纳手续费 高,可随时变现 高,可随时变现 证券投资基金:大众型投资理财器材 基金是指源委发卖基金份额,将稠密投资者的资本咸集 起来,爆发稀少财富,由基金托管人托管,基金惩罚人管 理,以投资齐集的门径进行证券投资的一种甜头共享、风 险共担的聚集投资措施 。 16 洞开式基金(法律构造确定的安乐性) 投资人 投资人 投资人 证监会禁锢 销售机构 挂号立案机构 备案律师 注册司帐、审计师 基金统治人 17 基金资产 互相监视 财产生存 基金托管人 基金的特质 集中理财、专业处分 组关投资、鸠合危急 甜头共享,病笃共担 认真监禁、音书明后 只身托管、保障安逸 18 我们邦基金公司数量 公司榜样 中资 闭伙 合计 19 数量(家) 27 33 60 基金公司一览外(60家) 宝盈基金 博时基金 长城基金 长盛基金 长信基金 大成基金 东方基金 东吴基金 富邦基金 工银瑞信基金 民生加银 摩根士丹利华鑫基金 南方基金 农银汇理基金 诺安基金 20 光大保德信基金 广发基金 邦海富兰克林基金 国联安基金 邦泰基金 邦投瑞银基金 海富通基金 华安基金 华宝兴业基金 华富基金 申万巴黎基金 泰达荷银基金 泰信基金 天弘基金 天治基金 华商基金 中原基金 汇丰晋信基金 汇添富基金 嘉实基金 建信基金 交银施罗德基金 金鹰基金 金元比联基金 景顺长城基金 易方达基金 益民基金 云汉基金 银华基金 友国华泰基金 鹏华基金 新华基金 浦银安盛基金 融通基金 上投摩根蒂金 信诚基金 信达澳银基金 兴业环球基金 中欧基金 中银基金 中邮创业基金 招商基金 中海基金 诺德基金 万家基金 2019年2月资范围前十大基金公司 司理人机构 中国 嘉实 易方达 博时 南方 广发 大成 华安 交银施罗德 银华 旗下基金数目(只) 公司模范 面前资产 领域(亿元) 开放式 闭塞式 QDII 偏股型基金资 总计 产局限(亿元) 内资 关伙 内资 内资 内资 内资 内资 内资 关资 内资 2521.91 22 1497.25 16 1488.04 18 1335.63 15 1165.38 18 1035.21 12 1022.23 14 882.76 13 821.79 10 711.25 12 2 1 25 2047.68 2 1 19 1072.67 1 1 20 1417.00 3 0 18 1163.53 2 1 21 768.91 0 0 12 969.29 3 0 17 845.88 2 1 16 725.39 0 1 11 548.77 0 1 13 636.30 21 基金产品数目(阻止2019年2月28日) 大开式基金 股票型 混合型 债券型 指数型 保本型 泉币型 封合式 其全部人 QDII 合计 上月末总 数量(只) 187 152 80 48 6 43 26 6 11 559 月度新增 (只) 6 1 4 11 本月末总数 量(只) 193 153 80 52 6 43 26 6 11 570 注:其我们类基金包括大成优选、建信上风、瑞福分级、富国天丰、长盛同庆、瑞和300分级 22 基金范畴 3.5 3 2.5 2 1.5 1 0.5 0.28 0 2005年 基金畛域(万亿) 3.1 1.5 0.65 2006年 2007年 2008年 2.7 2009年 23 基金界限占阛阓的比例 24 基金发行三步曲 募集期 一个月支配 25 闭塞期 不超出三个月 申购、赎 回期 基金常用分类 股票型基金 26 60% 以上 基金 产业 债券型基金投于资股 票 100%投资短 期有价证券 80% 以上 基金 家当 投资 货于债币型基金 券 基金品种 股票基金:60%以上的基金家当投资于股票的为股票基金,预期垂死收 益程度较高。股票基金从命自愿、被动控制办法以及特定计谋分为 股票型基金、指数型基金、特定策略股票型基金3个二级类别。 债券基金:80%以上的基金资产投资于债券的为债券基 金。国内债券基金严浸投资于国债、金融债和 企业债、可转债收益率相对褂讪,永久预期收益高于 钱币商场基金。 泉币基金:是指投资于泉币阛阓上短期有价证券如国库 券、贸易票据、银行按时存单、当局短期债 券、企业债券等短期有价证券。基金投资于安 全且具有活动性的泉币市场器材,年收益率较低, 但危险也很低,申购赎回十分聪敏,甚至可与活期 存款媲美。 27 基金种类 搀和基金:驳杂基金是指投资于股票、债券和钱币阛阓器材,而且 股票投资和债券投资的比例不符闭《证券投资基金运作处罚手腕》 第二十九条第(一)项和第(二)项规则的基金。混杂基金左证 基金家当投资规模与比例及投资计策分为偏股型基金、灵便扶植 型基金、股债平衡型基金、偏债型基金、保本型基金、特定策略 搀和型基金6个二级类别。 第二十九条 基金协议和基金招募仿单应该从命下列法则载明基金 的种别: (一)百分之六十以上的基金资产投资于股票的,为股票基金; (二)百分之八十以上的基金财富投资于债券的,为债券基金; (三)仅投资于钱银阛阓工具的,为钱币阛阓基金; 28 特殊榜样基金 ETF:往还型开放式指数基金 正在交游所上市往还、基金份额可变的一种敞开式 指数基金;可正在上等市场用一篮子股票申购、赎回, 正在二级市场举办营业。 LOF: 上市打开式基金 可经过二级市场举办申购、赎回、开业 QDII:正在境内修设,经准许,从事境外血本商场的股票、 债券等 有价证券投资交易的证券投资基金 29 鼎新典型基金----杠杆的魅力 国投瑞银:瑞福进步2009年净值增加188.61% 长盛基金:长盛同庆成天发行149.73亿,创2009年基金刊行 古迹 邦泰 国联安 银华 兴业…… 30 公募基金的新成员------一对多 单笔拜托100万起 单个铺排请托人数 不超200人 特定众个客户 家当管束铺排 建设出发点: 5000万元 产业处罚人 基金管理公司 31 产业托管人 营业银行 证券托管人 证券公司 代销机构 证券公司、营业银行 一对多产品的激励 处理费分成 客户管事费 交易量回佣 32 目次 投资------不行不路的话题 市场------机缘与机遇同在 动力------安信的三大上风 33 激发是出卖的原动力 优于银行、同业的激发策略 A 认购费\申购费 往来量查核 D 产品贩卖 激励 B 交易佣钿 客户任事费 C 34 查核是销售的帮推器 发售额 保有量 客户数 产品销售KPI稽核权重20% 高于同业的考察权重 35 人才是出卖的新力量 ?贩卖TTT人才培训 ?营销TTT人才培训 ?客服TTT人才培训 基础培训 36 进阶培训 专项培训 高档培训 当先于同业的培训优势 37 谢谢! xiexie!

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